现在房价一直处于上升趋势，大部分业主都接不了这个房价，所以大部分业主在买房子的时候都会用贷款来买，那么房贷什么时候开始还？怎么还房贷划算呢？

对于购买一手现房或者二手房的购房者来说，通常在银行放款之后的次月开始还贷款。

但如果是购买期房，时间比较难以确定。按照有关规定，开发商取得预售证后，才可以办理按揭。通常，多层住宅封顶才可以申办预售证，高层建筑达到三分之二也可以申办预售证。

很多人购买期房的时候房子可能还没有开始建设，所以是没有办法办理按揭贷款的。购房时办理的贷款手续其实只是银行预先做的审批，等期房拿到预售许可证以后才会正式放款，放款的次月才开始还款。

期房的购房者从通过贷款审批到正式还款中间会间隔个一年半载或更长的时间，这取决于房子的建设什么时候能够达到预售标准。

刚工作的年轻人：等额本息还款法

等额本息还款，也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

“等额本息还款法”每月的还款金额数是一样的，对于参加工作不久的年轻人来说，选择“等额本息还款法”比较好，可以减少前期的还款压力。

高收入人群：等额本金还款

等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。

这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻，但由于利息是递减的，开始几年的月供金额要比等额本息高，压力会很大，所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。

办理组合贷要这样省钱：公积金转账还贷

在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，很大程度地降低每月公积金的还款额；很大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。

这样，月还款额的结构中会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额能抵充商业性贷款，这样节省的利息很可观。

每种还款方式适应的人群也不同，大家要选择适合自己的还款方式。同时若手头有了足够的资金，打算提前还款，需要注意的是选择公积金贷款购房、享受商业贷款7折利率或者已经还款十年以上的人不适合提前还贷，可以将富裕的资金用于投资利率相对高一些的理财。